L'assurance vie, bien plus qu'un simple produit financier, s'érige en véritable pilier de sérénité pour l'avenir. Ce produit d'épargne, à la fois souple et puissant, offre une palette d'avantages allant au-delà de la simple protection financière. Découvrons les facettes qui font de l'assurance vie un incontournable dans toute stratégie patrimoniale.

1. Assurance Vie : Un contrat pluriel

L'assurance vie se distingue par sa polyvalence. Elle peut être envisagée comme un moyen de constituer une épargne sur le moyen/long terme mais également comme un levier de protection de son capital en cas de décès. Cette dualité en fait un instrument unique, adapté à différentes étapes de la vie, qu'il s'agisse de projets futurs, de transmission de patrimoine ou de préparation de la retraite.

2. Souscription et bénéficiaires : Flexibilité et personnalisation

La souscription d'un contrat d'assurance vie est accessible à tous. Que vous soyez jeune actif, parent souhaitant préparer l'avenir de ses enfants, ou senior envisageant une transmission optimale, l'assurance vie s'adapte à vos besoins. De plus, la possibilité de désigner librement les bénéficiaires offre une flexibilité rare, permettant de personnaliser la gestion de votre patrimoine.

3. Gestion des fonds : Une palette de choix

Les fonds investis dans un contrat d'assurance vie peuvent être orientés selon vos préférences, vos objectifs de rendement et votre appétence au risque. Des fonds en euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques, vous avez la latitude de construire un portefeuille diversifié en fonction de vos objectifs financiers.

4. Avantages fiscaux : La cerise sur le gâteau

L'assurance vie bénéficie d'avantages fiscaux particulièrement attractifs en France. Les gains réalisés sont soumis à un régime fiscal spécifique.

En effet, depuis le 27/09/2017, les gains issues de vos versements sont taxés à 30% (12,8 de PFO + 17,2 de PS) si votre contrat a été souscrit il y a moins de 8 ans.

En revanche, si votre contrat a plus de 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4600€ sur la part des intérêts rachetés puis d'une taxe de 24,7% (7,5 de PF + 17,2 de PS) sur les gains provenant des premiers 150 000€ versés, puis 30% (12,8 de PFO + 17,2 de PS) au-delà.

En outre, l'assurance vie offre également des avantages fiscaux lors de la transmission du capital au moment du décès.

Les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés sont taxés de la façon suivante : 

• Souscription et versements effectués avant 70 ans : exonération de droits de succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire, 20% au-delà et jusqu'à 700 000€ (soit 852 500€ transmis), 32,25% au-delà.

• Souscription et versements effectués après 70 ans : exonération de droits de succession jusqu'à 30 500€ puis droits de succession sur le solde. Exonération total de droits de succession sur les intérêts (hors prélèvements sociaux).

5. Souplesse de retrait et de gestion

L'assurance vie offre une grande souplesse en termes de retraits partiels ou totaux. Cette flexibilité permet d'ajuster votre stratégie en fonction des aléas de la vie et des besoins financiers émergents.

Conclusion : Investir dans l'avenir avec confiance

En somme, l'assurance vie est bien plus qu'un produit financier. C'est un allié stratégique dans la construction et la protection de votre patrimoine. Chez Bify, nous sommes là pour vous guider dans la compréhension de cet instrument puissant et vous accompagner dans la mise en place d'une stratégie d'assurance vie adaptée à vos aspirations. Préparez votre avenir avec confiance et sérénité.